Keskmine 401 (k) tasakaal vanuse järgi ja kuidas oma turgutada

Kuna pensionid reserveeritakse peamiselt valitsustöötajatele ja mõnele erasektori töötajale, on omafinantseeritud pensionifondid teie peamise tööaasta põhiosa. Sellegipoolest pole üllatav, et 401 (k) on muutunud pensionifondides domineerivaks jõuks alates peaaegu juhuslikust loomisest 1978. aastal. Kuna sotsiaalkindlustus on ebakindel tulevik, võime oodata, et see jääb edaspidiseks populaarseks valikuks.

Täna vaatavad pensionist unistavad töötajad sageli oma 401 (k) hoiukonto jääke nagu kullid. Aga miks neid vaadata, kui te ei tea, kus te seisate?

Kui võrrelda oma 401 (k) tasakaalu oma vanusevahemiku inimestega, siis näete, kui hästi teil läheb. Lisaks peate mõistma ka seda, kui palju sääste on teil igal etapil vaja, et mugavalt pensionile minna, kui aeg saabub - ja kuidas sinna jõuda.

Uurime kõike seda ja enamat, et aidata teil oma pensionipõlve kavandamisel.

Üldine keskmine 401 (k) tasakaal

2019. aasta kolmanda kvartali lõpus teatas Fidelity Investments, Ameerika töökohtade hüvitiste liider, et selle keskmine 401 (k) saldo oli 105 200 dollarit. See oli eelmise kvartaliga võrreldes väike langus, alla 1%, saavutades rekordilise taseme - 106 000 dollarit.

Fidelity Investments väitis, et langus oli tingitud kõikumistest aktsiaturul ja et vaatamata kõikumistele nägi see jätkuvalt "truuduspensionikavades säästvate inimeste positiivset investeerimis- ja säästmiskäitumist".

Kuigi keskmine tasakaal on hea lähtepunkt oma seisukorra nägemiseks, võib olla kasulikum üle vaadata teie vanuseastme või põlvkonna esindajate keskmised 401 (k) kaalud. Sageli on need inimesed, kes on olnud tööjõus ja investeerinud sama kaua.

Keskmine 401 (k) tasakaal generatsiooni ja osalemise kestuse järgi

Enamik finantsnõustajaid ütleb teile, et pensionipõlve kavandamine on maraton, mitte sprint, seetõttu on oluline sellesse varakult sulanduda ja pika vahemaaga kinni pidada. Fidelity keskmine 401 (k) saldoanalüüs toetab seda seisukohta.

Aastakümne jooksul investeerinud tuhandete tootjate keskmine saldo on 401 (k) 137 300 dollarit, mis on 30,5% rohkem kui 105 200 dollarit keskmiselt. See arv tõuseb edasi, kui kolite vanematesse põlvkondadesse, sest X põlvkonna ja beebibuumi põlvkonna inimeste vanaduspensioni säästud on vastavalt 281 000 ja 366 100 dollarit.

Kui sellele numbrile lisada veel viis aastat, saab see veelgi suuremat kasu. Tuhandeaastastel hoiustajatel, kes on investeerinud 15 aastat, on 401 (k) pensionikontodes 31,4% lisamakse, mis teeb nende väärtuseks 180 400 dollarit.

X põlvkonna hoiustajatel, kes on oma 401 (k) kontodesse investeerinud 15 aastat, on keskmine saldo 359 200 dollarit, mis on 27,8% rohkem kui 10-aastastel investoritel.

Lõpuks on beebibuumi põlvkondadel, kes on juba poolteist kümmet aastat osalenud 401 (k) -es, keskmine saldo 438 300 dollarit. See on 19,7% rohkem kui 10-aastased osalejad.

Siin on kiire pilk numbritele:

Need, kelle osalus on 10 aastat 401 (k)

  • Aastatuhanded: 137 300 dollarit
  • X põlvkond: 281 000 dollarit
  • Beebibuumi põlvkonnad: 366 100 dollarit

Need, kelle osalus 40 aastat (k) on 15 aastat

  • Aastatuhanded: 180 400 dollarit
  • X põlvkond: 359 200 dollarit
  • Beebibuumi põlvkonnad: 438 300 dollarit

Selle numbrilise loo moraal on varakult pääseda oma 401 (k) -sse ja jääda sellega selle pensionimaratoni lõpule.

Keskmine 401 (k) tasakaal vanuse järgi

CNBC inimesed rääkisid truudusega edasi selle keskmistest 401 (k) saldodest ja nende lagunemisest. See tõi täpsemad arvud, mis näitavad Ameerika keskmist pensionikonto saldo vanusevahemike kaupa.

Iga vanusevahemik näeb välja järgmine:

  • 20–29-aastased: 11 800 dollarit
  • 30–39-aastased: 42 400 dollarit
  • 40–49-aastased: 102 700 dollarit
  • 50–59-aastased: 174 100 dollarit
  • 60–69-aastased: 195 500 dollarit

Hoolimata USA viimase paari kvartali keskmistest 401 (k) saldodest, ei ole keskmised saldod vanuse järgi siiski seal, kus nad peavad olema. Truudus ja teised eksperdid soovitavad, et 67-aastaseks saades oleks teie töötasu vähemalt 10-kordne, see tähendab täieliku sotsiaalkindlustushüvitiste saamiseks pensioniiga. Kuna 60-aastaste töötajate keskmine 401 (k) saldo langeb 195 500 dollarile, on ebatõenäoline, et enamik inimesi täidab seda eesmärki.

Kui jääte pensionisäästudest pisut maha, pole te üksi. Paanika tekkimise asemel vaadake, kus praegu seisate ja kus peate olema, et saavutada eelseisvad verstapostid, ja kohandage oma säästud vastavalt nendele põhipunktidele.

  • 30: ühekordne teie aastapalk
  • 35: kahekordne aastapalk
  • 40: kolm korda suurem kui teie aastapalk
  • 45: neli korda suurem kui teie aastapalk
  • 50: kuus korda suurem kui teie aastapalk
  • 55: seitsmekordne aastapalk
  • 60: kaheksa-kordne aastapalk
  • 67: 10-kordne aastapalk

Suurendage oma 401 (k) kokkuhoidu võla vähendamise kaudu

Kui teie 401 (k) -sääst pole just seal, kus soovite, kuid tegelete ka võlgadega, keskenduge kõigepealt võla tasumisele.

Kui olete võlgade tasumise lõpetanud, saate igakuiste 401 (k) sissemaksete sisse maksta varem minimaalseks makseks reserveeritud sularaha. Põhimõtteliselt elate elatist sama summaga, mis siis, kui maksisite võlga, kuid selle lisaraha asemel, mis kulub võlgade ja intresside tasumiseks, aitab see täita teie 401 (k).

Olete üllatunud, kui palju isegi väikseim summa võib teie lõplikku 401 (k) saldot mõjutada, kui on aeg pensionile minna. Näiteks kui teie 401 (k) sissemaksete sissemakseteks on vaid 50 dollarit kuus, võiksite pensionil olles saada täiendavat 86 866 dollarit. See eeldab, et olete 25-aastane, plaanite pensionile minna 66-aastaselt ja teenida tagasihoidlikku investeeringutasuvust 4%.

Paindlikkus paigutada oma raha sinna, kuhu soovite - näiteks pensioniks kokkuhoid - on üks peamisi põhjusi, miks võlavaba teenimine muudab aruka finants eesmärgi.

Võla vähendamise ja 401 (k) jäägi suurendamise meetodid

Kas olete valmis oma võlga lahendama? Tore! On mõned proovitud ja tõesed võlgade maksmise meetodid, mis aitavad teil eesmärkide kiirelt ja hõlpsalt saavutada.

Võlgade laviin

Võlgade laviini meetod võimaldab teil kõigepealt keskenduda kõige kõrgema intressimääraga võlgadele ja saldodele. Kui olete ühe võla ära maksnud, vähendate selle koguimakse võlani järgmise kõrgeima intressimäära ja jäägiga.

See võla tagasimaksmise meetod on suurepärane võimalus, kuna see säästab aja jooksul intressidelt kõige rohkem. See võimaldab teil jagada makse igalt tasutud võlalt järgmise võla ja 401 (k) sissemakse vahel.

Selle meetodi suurim negatiivne külg on see, et mõnikord võtab oma esimeste võlgade tasumine mõnikord kaua aega, mis teeb impulsside loomise keerukaks.

Võlg lumepall

Kui otsite võla tasumisega viivitamatut rahulolu, võib võlgade lumepallimeetod olla teie jaoks. Selle võla väljamaksmise meetodi kasutamisel rullite kogu oma vaba raha väikseima saldoga võla juurde, jätkates samal ajal kõigi teiste võlgade eest minimaalsete maksete tasumist.

Kui olete võla tasunud kõige väiksema saldoga, kantakse see makse võla peale järgmise suurima saldoga. Jätkate seda protsessi seni, kuni kõik võlad on tasutud.

Võla lumepallimeetod motiveerib inimesi sageli, kuna saate vaadata, kuidas võlajäägid kiiresti nullivad. Kui soovite rahulolu kahekordistada, võite teisendada järgmisse võlga vaid poole eelmise võla tasumisest ja teise poole oma 401 (k) sissemakse määra arvutada. Näiteks kui maksaksite oma esimese võla pealt 100 dollarit kuus, siis võiksite oma järgmise võla sisse maksta 50 dollarit kuus ja 401 (k) sissemaksete eest 50 dollarit kuus.

Poole neist maksetest 401 (k) sissemakse määrasse lisamine muutub veelgi kasulikumaks, kui te pole veel oma tööandja mängupiiri ületanud. Ülaltoodud näite korral tõuseb see, kui teie tööandja sissemakse on 50%, 50 dollarit kuus 75 dollarit.

Negatiivse poole pealt, kuna keskendute madalaimale saldole, võib see jätta kõrge intressiga, suure saldoga võlad seisma ja intressimakseid koguma.

Võlgade konsolideerimine

Võlgade konsolideerimine võtab suurema osa või kõik teie krediitkaardid ja muud võlad ning koondab need madalama intressimääraga üheks laenuks. Madalama intressimäära tulemuseks pole mitte ainult madalam kuumakse, vaid ka mitme krediitkaardi koondamine ühte laenu annab teile krediitkaardiettevõtete miinimummakse reeglite tõttu ka väiksema makse.

Võla konsolideerimise laen võtab kõik need minimaalsed maksed, mille te teete, ja paneb need ühte hõlpsasti hallatava makse hulka. Selle tulemuseks võib olla ka teie krediidiskoori kiire suurendamine, kuna krediidibürood peavad nende fikseeritud tingimusi sageli paremini hallatavaks kui uuenevat krediitkaardivõlga. Võlgade konsolideerimine võimaldab teil ka oma igakuised säästud koheselt oma 401 (k) sissemakse määra sisse arvestada või saate sääste kasutada konsolideerimislaenu kiiremaks maksmiseks ja intresside säästmiseks.

Ainus konsolideerimislaenu suur puudus on see, et teil peab olema rahuldav krediidiskoor ja suured krediitkaardijäägid võivad takistada teie heakskiitu.

Nüüd hoidke seda pensionisäästu kasvavat

Kuna keskmine 401 (k) saldo on käes, on nüüd oluline jõuda selle tasakaaluni jõudmise ja hoidmise juurde. Pidage meeles, et see on karjääri pikkune maraton ja mitte kiire sprint finišisse, nii et püsige usin ja suurendage oma panust pidevalt, kui vähegi võimalik.

Pidage meeles, et kui purustate seda ja leiate, et olete jõudnud 401 (k) aastase sissemakse piirmäära - mis on 2020. aastal 19 500 dollarit (pluss 6500 dollarit järelejõudmismakset, kui olete üle 50) - võite registreeruda ka mujal pensioniplaanid, nagu traditsiooniline või Roth IRA. Või võite panna natuke raha aktsiaturule või muudesse investeerimisvahenditesse, et oma pensionisäästude saldo veelgi paremaks muuta.

Selle artikli kirjutas Tally kaastööline Justin Cupler. Algselt ilmus see saidil meettally.com 17. jaanuaril 2020.